【保障自己】為何交足保費仍不獲賠償?投醫保前須知的4大要點。

醫保須知

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面對無法預測的身體變化之餘,也必須正視必要的醫療開支。醫療保險能為我們提供保障,減輕潛在的財務負擔,補償治療過程帶來的經濟及間接損失。但為何我們每個月也交足保費,但不一定有賠償?

1.選擇終身續保
醫療保險大多數不會無所不包,所以你必須仔細閱讀保單,確保它能夠滿足你的需要。
其中最重要的是有些醫療保險會拒絕重症患者繼續投保。

「保證續保」是指在無需重新核保受保人的健康狀況下,保險公司保證延續有關醫療保障。然而,由於醫療費用上漲和醫療技術的進步,保險公司會基於精算研究,並根據過往賠償經驗,修訂保費、保障利益,以至其他保單條款及條件等,任何變更都會列明於續保通知書,供投保人考慮。

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突然失去保障,帶病在身又無法重新投保,對投保人來說十分危險。所以在選擇醫療保險時,一定要購買保證續保的醫療保險,確保只要乖乖交足保費,多次患病也能續保。

2.如實填寫健康申報
購買醫保時,大家緊記要在投保申請書上準確如實填寫自己的健康狀況及過往病歷,因為這些資料會大大影響核保結果與保單的效力。有個案就是投保者曾在內地接受甲狀腺功能檢驗,並患有甲狀腺囊腫,但在投保申請書上否認自己患有甲狀腺疾病或不適,結果保險公司以她沒有披露重要事實為理由,而拒絕住院賠償。

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3.注意保單不保事項
醫療保險有大量不保事項,投保人要謹謹慎看清。例如某些中醫名貴藥材不或調理身體療程不受保,投保人應向持有合法牌照的註冊中醫師求診 。總體來說,西醫比中醫療保險障內容更全面。

另外也有一些常見的除外責任包括:

  • 投保之前已患的疾病及先天性異常
  • 懷孕和生育/不育治療
  • 整容手術或治療
  • 例行醫療檢查,例如健康檢查
  • 牙科治療
  • 因為違反社會原則的活動(例如吸毒和酗酒)或參與危險活動(例如若干體育運動)而引致的傷害
  • 特殊治療,例如精神失常治療
  • 戰爭及暴亂
  • 違法行為
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4.注意醫療保險索償地區限制
一般醫療保險會限制索償地區,例如在香港購買醫療保險,美國的醫療開支未必可以索償。希望人在外地也得到保障,全球性醫療保障是更好的選擇。

事實上個人保險計劃的保障範圍和保額,是保險公司根據投保人居住地的實際經濟狀況、醫療開支等費用而設計。所以出外旅行時需要另外購買旅遊保險,以保障旅途中可能遇到的各種突發情況。

Source: 投資者教育中心

Text by Medical Inspire

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