【醫保須知】基因檢測結果或影響保費;市民隱瞞可能違反「最高誠信」,日後難索償。

醫保須知

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近年保險業競爭愈趨激烈,有保險公司以「免費基因檢測」作招徠,吸引市民投保。據了解,美國已禁止醫療保險以基因資料核保或加保費,惟香港目前未有監管;有專家擔心日後保險公司或會分析基因檢測結果,推測客戶健康風險,藉以調高保費,提醒市民要衝量服務帶來的後果。

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有媒體發現本港4間保險公司以送贈「基因檢測服務」吸引市民投保,而服務均由基因檢測公司「Prenetics」提供。

-匯豐保險:指定人壽保險計劃可免費獲「ONEdna」測試,分析慢性疾病如心臟病、中風等風險,或可選擇分析乳癌、大腸癌、胃癌等多種癌症風險;

-英國保誠:指定危疾保險顧客提供「myDNA Pro」測試,檢測二型糖尿病、高血壓和高膽固醇的遺傳風險;

-友邦:指定危疾保險顧客可獲「fitlife」測試,檢測食物敏感、營養需要等;

-宏利:指定長者危疾保險客,可獲「iGenes」藥物基因測試。

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美國已經禁止保險公司在售賣醫療保險時參考基因檢測資料,不過在香港則仍有灰色地帶。匯豐保險和英國保誠回應指,有關資料不會作為任何保單批核或索償評估用途,但匯豐保險「ONEdna」網頁中的「常見問題」列明,選擇做遺傳性癌症風險測試者,可能在未來購買保險時,需披露測試結果,香港暫時沒有保險公司要求提供這類資料。

宏利重申,檢測服務屬客戶個人行為,公司不會獲得測試結果,惟沒有說明日後市民購買保險時,是否需要披露測試結果、結果會否影響保費。友邦則暫未有回覆。

事實上,保單是投保人與保險公司之間的合約,須嚴格遵守「最高誠信」(Utmost Good Faith)的精神。「最高誠信」是指保險公司相信投保人會對投保事項,提供準確而真實的資料,即使保險公司沒有提出要求,投保人亦必須申報任何會影響保險公司核保決定的重要事實,例如病歷或曾接受的手術等。若投保人沒有遵守「最高誠信」的原則,保險公司有權拒絕作出賠償。

衛生署回應事件表示,難以確認基因檢測專業水平和質素,呼籲市民避免自行購買服務。立法會議員、執業大律師陳淑莊則認為,港府應探討投保人是否有責任向保險公司透露基因測試結果,釐清權責;亦應透過宣傳提醒市民參與基因檢測的須知。

市民如有疑惑,可先向保險公司或保險代理人查詢,以免日後索償時造成損失。

Source明報   3

Text by Medical Inspire

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