【自願醫保】消委會:標準計劃保費相差2倍,靈活計劃保障差異大。

醫療頭條

745

政府去年4月推出自願醫保計劃。 消委會比較市面上的所有自願醫保計劃,發現29個標準計劃的保障範圍及保額基本上雖然無大分別,但不同計劃所收取的保費差距可高逾2倍;而28個靈活計劃,每年保障限額由$42萬至$3,000萬不等,相差逾70倍。

標準計劃保費差別大

29個標準計劃中,基本保障的項目及保額均相同,但保費卻有很大差別。以出生15日、10歲、20歲至80歲的9個年齡組別,再分為男性及女性作比對,發現每個組別最高和最低的保費相差可逾2倍。

比較保障完全相同的10個計劃,保費存有差異,例如25歲男性,最低及最高的保費分別為$1,689$3,006,相差近8成,如以80歲女性為例,差別更大,保費由$14,443$36,166,相差逾1.5倍。

靈活計劃保額差異大

28個靈活計劃的保障及保費,由於保障範圍及限額各有不同,年繳保費差距較標準計劃更明顯,以40歲男性為例,年費由$2,901$47,682不等,相差逾15倍;若以80歲女性為例,年費更由$16,408至逾$24萬不等,差距逾13倍。

消委會提醒消費者注意不同計劃在非手術癌症治療的保額差異頗大,除4個計劃可全數賠償外,其餘24個計劃均設有賠償上限,普遍由$8萬至$70萬,其中1間即提供達$200萬的保額。

自願醫保與一般醫保的其中一個分別是,由註冊醫生建議的電腦斷層掃描(CT掃描)、磁力共振掃描(MRI掃描)及正電子放射斷層掃描(PET掃描)等,均為受保範圍,但28個計劃的保障不一,有4個計劃可全數賠償,包括:友邦香港、安盛保險、保柏亞洲及信諾環球保險。其餘設有$2萬至$6萬的上限不等,普遍靈活計劃投保人須承擔30%的費用。

除了跟標準計劃相同的基本保障項目外,大部分靈活計劃均加設「額外保障」項目,包括腎臟透析(俗稱「洗腎」)、緊急門診治療、私家看護費用、住院陪床等,但各計劃所附加的項目及賠償額不一,建議消費者因應需要細心選擇。

消委會建議選擇自願醫保計劃時應留意以下事項:

評估現有醫療保障是否足夠,以及經濟狀況能否應付額外保費開支

比較原有保單及自願醫保的保障範圍及賠償限額,如原有保單的保障已經足夠,可以等待與現有保障相近的自願醫保認可產品推出市場,再作考慮

比較原有保單及自願醫保的保費,不少保險公司為吸引客戶購買/轉移保單,會提供保費折扣,但多為短期或限時優惠,最重要是按負擔能力而決定,避免因未能負擔保費而影響保障

留意轉移保單是否需重新核保或披露最新健康狀況,若需重新核保,有機會就當時的已知病症加設不保事項或附加保費。即使是未知的病症,新保單亦有機會於保單開始的數年只提供部分保障

如有意選擇能提供全數賠償的計劃,留意是否提供自付費選項,小心衡量所需保費及選擇能負擔的數額

投保時應按要求如實申報各項資料及病歷,避免因遺漏或隱瞞資料而影響日後的保障

投保後應留意及保留保險公司的信件及保費收據,以作日後申請扣稅之用

Source:消委會

Text by MEDICAL INSPIRE 醫‧思維

Subscribe to Medical Inspire Telegram for instant news and information : 
http://bit.ly/2sm3Zve

Subscribe to Medical Inspire Youtube channel for professional medical information :
http://bit.ly/2Fd1JPu

FACEBOOK
HOT PICK