儘管我們可以透過各種方法，包括飲食均衡、經常運動等來保持健康，但意外或疾病等都是無法預測，健康隨時可出現問題。由於醫療費用可能極為高昂，醫療保險可以助病人減輕財務負擔。
1.什麼是醫療保險？
首先保險的作用是管理風險，投保後就等於將部分財務風險轉移給保險公司。如果沒有投保，你便須自行承擔財務風險。在你的財務計劃中加入保險安排，對於保障自己、家人及個人資產，以至防範各種風險均非常重要。
而醫療保險，亦稱健康保險，就是承擔醫療或保健支出的風險類型保險，專責保障了保健、醫療及手術費用。例如，生病或遇上意外需要進行手術，保險也許可全數覆蓋醫療服務費用。
尤其香港的公立醫院系統雖然能提供全面且收費低廉的醫療服務（包括住院及專科門診服務），但由於負荷量已超越極限，導致部分非緊急手術（例如﹕腎石手術）須輪候多時。當醫保可覆蓋醫療服務費用時，病人就可有更多選擇，向私家醫生求診。
目前香港大大小小保險公司的醫療保險可自行選擇適合的保障內容，用家可因著需要和預算，選取最適合的醫療保險。
2.醫保有什麼類別？
雖然承保範圍不盡相同，而市面有的種類多不勝數，但醫療保單主要分為個人及團體兩種。
個人保險計劃
個人保險計劃，這款保險計劃可獨立並直接向保險公司申請的，與醫生、醫院及其他醫療機構均有合作。另一方面，還有公共醫療保險，乃是由政府發行並公開予大眾的，繳交稅項或有關政府的個人支出時繳付，較容易免費獲得補償。
醫療保險團體計劃
團體保險，也可稱作為團體計劃。因有更多的人受到保障，當中的團體計劃醫療保障也因此會比較全面。團體計劃多數是公司或機構為員工而申請的，同時亦會包含更多的額外保障，如產科保健（產前及產後護理），預防保健，眼科保健，牙科保健。需要注意的是團體保障多數由機構向保險公司申請的，當中的費用也因此是由公司制定。
有些人可能希望購買涵蓋一切的保險計劃 – 即「全保保險」。保險的承保範圍越廣，保費通常就越高。醫療保險的保費亦會根據多項因素釐定，例如年齡、性別及健康狀況等。
3.擁有公司或團體醫療保險不足夠嗎？
根據香港保險業聯會資料，公司為僱員購買的團體醫療保障，一般只覆蓋住院醫療及手術約5-7成的相關醫療開支，即病人未能向團體醫療保險全數索償醫療開支；
在入住私家醫院半私家病房的索償個案中，病人需自行承擔近3成的相關醫療款項，顯示若單靠團體醫療保障並不足夠。再者，保額及保障範圍多由公司決定，員工的選擇權不多，因此未必能切合員工的個別需要。
舉個例子，30歲非吸煙的Alan，育有兩名子女，為經濟支柱。他明白公司所提供的團體醫療保障並不足夠，遂投保個人醫療保障計劃。假如他從投保的醫療計劃中，選擇2.5萬元的墊底費金額，以年繳方式繳款，首年年繳保費為4560元，可獲最高1000萬元的每年可支付賠償金額，個人終身保障金額最高為2500萬元。
當Alan其後因病入院做手術，醫療費用達50萬元，他就可先從公司的團體醫療保障計劃成功索償20萬元，再從自行購買的個人醫療保障索償其餘30萬元醫療開支，填補了團體醫療保障的不足。
4.什麼時間投保最適合？
雖然危疾在年輕時期的發病率較低，不過趁年輕時投保，保費相對較低，很大可能只會收取標準的保費金額。當你隨著年紀漸大，健康便會開始轉差，保費的起點就會越高，更可能因為你的健康情況而需要支付額外保費（也稱為附加保費），甚至拒絕投保。
例如，一份價值$1,000,000保額的20年保單，一位30歲的投保人便需要每月支付$150港元保費。然而一位45歲的投保人便需要每月支付$450港元保費，足足是那位30歲投保人的3倍保費。
Source: 投資者教育中心
Text by Medical Inspire
